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为什么我说基金定投比一次性投资好

  在《用数据告诉你,基金定投多长时间能够盈利吗?》一文中,我们得出两个结论,一是基金定投一定能够赚钱,二是基金定投一般需要平均3年左右时间才能获得收益,需要用闲钱长期投资,3年内需要使用的资金一般不能够进行基金投资。

  一次性投资预期是低点买入,高点卖出,适合有分析市场行情能力的有经验的投资者。

  基金定投,又称定时定额投资,是在固定的时间,以固定的金额,分批购买基金。通过分批买入,摊平成本,获得市场平均收益。

  基金定投有分次买入,摊平成本,无需择时,方便省心,长期投资,获得较好收益的优点,同时能够起到强制储蓄的作用,是适合普通投资者进行权益投资的比较好的方式。

  结论:一次性投资和定投区别是,一次性投资需要择时,需要止损,需要大笔资金,适合有一定投资经验的人。而定投不需要择时,停利不停损,可以小笔资金分批买入,适合普通投资者。

  从投资难易程度对一次性投资和基金定投进行了比较,那么在不同的市场行情下,一次性投资和基金定投又有什么差异呢?是不是一次性定投如果把握的好,买在相对低点,就可以比基金定投更赚钱呢?

  股票市场一般分为牛市、震荡市和熊市,定投在不同市场下的战绩如何?有人根据不同的市场情况进行了研究,得出结论是基金定投在牛市收益并不比一次性投资差多少,熊市比一次性投资抗风险,而在震荡市还能获得较好的收益。

  市场在牛市的时候,很多人以为定投在分散了风险的同时,也住了盈利能力,一定比一次性投资收益相差很大。有数据显示,以2015年6月作为牛熊的分界点来进行分析,从2012年到2014年初开始参与的定投计划,到2015年牛市顶峰的时候,都有超过80%以上的收益,而市场同期的平均收益为115%,也就是说两者在牛市期间的表现对比,基金定投并没有明显的收益减少。

  以我的基金定投富国中证红利为例,在2016年11月定投,低估值开始定投,到2017年5月止,达到正常估值持有,目前获得了超过16% 的收益率。这是在中证红利上涨趋势中进行的定投,也取得了较好的收益。目前在持有中,等待高估值卖出。

  结论:在牛市上涨行情中,基金定投进场后,净值一直在涨,没有一次性买入投资收益高,但是很少有人能够一次性买在最低点,卖在最高点,这个概率是很低的。而基金定投不需要择时,省心省力也可以获得不错的收益。

  市场在熊市的时候,基金定投的优势就非常的明显了,控制风险的作用就充分出来。一般情况下定投的最大跌幅,也只有股票的一半左右,有时甚至低于一半。

  再来看2016年的全年的投资情况,上证综指是跌了12%,沪深300指数跌了11.28%,创业板跌幅高达28%,这是一个典型的熊市,而通过定投沪深300指数的收益是2.02%。在如此的形势下,通过定投竟然还实现了正的收益,可见不管是5178点算下来,还是从熔断之前算下来,定投在这种极端的熊市下抗风险能力都是远远强于一次性购买基金的,而且最终收益未必亏损,还有可能是赚的,这就是定投的最大魅力所在。

  而一轮牛市结束开始下跌,接着是慢慢熊市,之后逐步上涨进入牛市,就是定投进场后先下跌后上涨,就会迎来著名的微笑曲线月上证综指达到“地球顶”6124点。假如从2007年11月1日开始了定投,每月月初定投一次,到2009年7月末结束定投,定投周期20个月。上证综指从2007年11月1日5914点跌至2009年7月31日的3412点,跌幅超过42%,看下图一次性投资收益率和定投收益率的走势对比。在2009年市场迎来了一个不错的反弹机会后,基金定投前期积累的筹码顺利获得20%左右的收益,可以止盈赎回离场,而一次性投资还在-40%左右的亏损中。因此当无法预测市场,基金定投是最好的选择。

  震荡可以获得波动收益,基金定投是比较喜欢市场波动的,可以说没有波动,就没有基金定投的相对优势。

  在市场本身在没有上涨太多的情况下,通过基金定投策略,在市场震荡的过程中取得了较好的收益率,而股票市场有百分之六七十的时间属于震荡市,是价格围绕价值上下波动,很明确基金定投在震荡市的良好表现,恰恰符合我国牛短熊长的投资市场。也就是说基金定投这个策略,适合在不同市场。

  总之,基金定投除了在趋势性上涨的市场的收益会略低于股票和基金外,在震荡市和熊市条件都远远好于一次性基金投资。基金定投在中长期的不同市场情况下,策略都是有效的普遍适用的,尤其是中国股市牛短熊长,更有利于通过基金定投获得较好的收益。

  我们明确了基金定投是在牛市、熊市和震荡市都适合的策略,总体上比一次性投资策略更适合普通投资者。而且即使是在股市最高点进场,基金定投3-5年,都能够获得较好的收益。那是不是说只要买一只基金开始定投,就能坐等获得高收益呢?当然不是,那对于理财小白该如何开始基金定投,请看下回分解,基金定投实战六部曲。~(点击体验灵犀智投)

2017-10-17 11:06

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